AI를 활용한 개인 재무관리 자동화 메뉴얼 — 소비·예산·가계부 관리까지 한 번에 끝내는 법
🧩 1️⃣ 서론
“이번 달에 어디에 돈을 썼는지 기억나나요?”
대부분은 월말이 되어야 지출 내역을 뒤적이며 후회한다.
가계부를 적겠다고 마음먹지만, 며칠 지나면 귀찮아서 포기하게 된다.
이건 의지가 약해서가 아니라 데이터 입력 자체가 불편하기 때문이다.
이제는 AI가 당신 대신 가계부를 기록하고, 소비 패턴을 분석하며, 예산까지 추천해주는 시대다.
이번 실전 매뉴얼에서는 ChatGPT + Google Sheets + Zapier 를 활용해
자동으로 재무 데이터를 수집하고, 월별 소비 분석 리포트를 만들어내는 방법을 소개한다.
이 시스템을 구축하면, 카드 내역·계좌 이체 기록·영수증 데이터가 자동으로 정리되고,
매달 “이번 달은 식비가 예산 대비 15% 초과되었습니다.” 같은 리포트를 AI가 알아서 보내준다.
⚙️ 2️⃣ 준비 단계: 도구 세팅
① Google Sheets (재무 데이터 저장소)
모든 수입과 지출 기록은 구글 스프레드시트에 저장된다.
시트 구성 예시
- 날짜(Date)
- 항목(Category)
- 금액(Amount)
- 결제수단(Method)
- 메모(Memo)
② ChatGPT (분석 및 리포트 생성 도구)
AI는 스프레드시트의 데이터를 분석하고, 소비 패턴을 파악해 리포트를 작성한다.
③ Zapier (자동화 연결 도구)
은행·카드 내역이 들어올 때마다 자동으로 시트를 업데이트하고,
정해진 시간에 ChatGPT로 데이터를 전송한다.
④ 이메일 또는 Notion (결과 리포트 저장/전송)
ChatGPT가 생성한 리포트를 자동으로 이메일로 보내거나,
Notion 페이지에 누적 저장한다.
🧭 3️⃣ 실습: AI 재무관리 시스템 만들기
Step 1. 지출 데이터 자동 수집
1️⃣ 은행 또는 카드사 알림 메일 연동하기
Zapier의 트리거를 “New Email in Gmail”로 설정한다.
필터: 제목에 ‘승인’, ‘결제’, ‘입금’ 이 포함된 메일만 선택.
2️⃣ 메일에서 금액, 항목 추출하기 (AI 활용)
Action → ChatGPT를 선택하고 아래 프롬프트를 입력한다.
ChatGPT는 이메일 본문에서 금액과 항목을 자동으로 찾아낸다.
예를 들어, “스타벅스 6,800원 결제 승인”이라는 문장을 읽으면
{“날짜”: “2025-11-06”, “항목”: “식비”, “금액”: 6800, “메모”: “커피 구입”} 형태로 출력한다.
3️⃣ Google Sheets에 자동 기록하기
Zapier의 다음 단계에서 “Create Spreadsheet Row in Google Sheets”를 선택.
위 JSON 데이터의 각 값을 시트 열에 맞게 매핑한다.
이제 결제 알림 메일이 오면, 시트에 자동으로 기록된다.
Step 2. 월별 소비 리포트 자동 생성
1️⃣ 리포트 트리거 설정
Zapier에서 “Schedule → Every Month on the 1st”를 선택한다.
매달 1일에 자동으로 지난달 데이터를 ChatGPT에 전달한다.
2️⃣ ChatGPT 리포트 작성 명령어
3️⃣ 결과물 전송
Action → Gmail (또는 Notion) 선택.
메일 제목: “[AI 재무리포트] {{Month}}월 소비 분석”
본문: ChatGPT의 리포트 결과 삽입
이제 매달 초, AI가 당신의 지난달 소비를 자동으로 정리해 이메일로 보내준다.
Step 3. 소비패턴 분석 자동화
1️⃣ 카테고리별 소비 패턴 시각화 (Google Sheets)
ChatGPT가 분석한 데이터를 Google Sheets 차트로 시각화하도록 지시할 수 있다.
프롬프트 예시:
2️⃣ AI가 스스로 예산 추천
ChatGPT는 지난 3개월 평균 소비를 기준으로 예산을 제안할 수도 있다.
예시 명령어:
결과는 “식비 32만 원 / 교통비 12만 원 / 저축 45만 원”처럼 구체적인 수치로 제시된다.
Step 4. 실무 응용 예시
① 프리랜서 수입 관리 자동화
프리랜서의 경우, 입금 확인 메일이 올 때마다 “수입”으로 자동 기록되도록 설정할 수 있다.
예시 프롬프트:
② 세금 신고용 데이터 자동 정리
지출 내역 중 업무 관련 항목(예: 장비 구매, 출장비 등)을 자동 태깅해 “세금공제 가능” 카테고리로 분류.
③ 가계 공유용 리포트 생성 (가족 재무 관리)
가족 구성원별 카드 내역을 통합하고, 주간 단위 리포트를 생성해 Notion에 게시.
프롬프트:
💬 4️⃣ 추가 명령어 실전 예시
| 하루 소비 요약 | “오늘의 지출 내역을 요약하고, 전날과 비교해줘.” |
| 이상 지출 탐지 | “이번 주 평균보다 20% 이상 많은 카테고리를 찾아줘.” |
| 절약 제안 | “지난달 대비 지출이 많은 항목을 줄일 수 있는 구체적인 방법을 제안해줘.” |
| 목표 관리 | “매달 저축 목표를 50만 원으로 설정하고, 달성률을 계산해줘.” |
이 명령어들은 Zapier 없이도 ChatGPT 대화창에서 직접 활용 가능하다.
예를 들어, 매일 아침 ChatGPT에게 “오늘까지의 지출 요약해줘”라고 하면
스프레드시트 데이터와 연동해 바로 결과를 볼 수 있다.
🧠 5️⃣ 결론 및 요약
AI를 이용한 재무 관리의 핵심은 ‘기록 자동화’다.
사람이 입력하지 않아도, AI가 데이터를 수집·분류·분석해준다.
그 결과, 사용자는 지출 관리에 들이던 시간을 절약하고, 더 나은 소비 패턴을 스스로 학습하게 된다.
특히, ChatGPT의 분석 능력은 단순 통계가 아니라 패턴 인식이다.
“월말마다 배달비가 늘어난다”거나 “금요일마다 카페 결제 비율이 높다” 같은
생활 습관 분석까지 가능하다.
이 시스템은 개인 재무관리뿐만 아니라
프리랜서 수입 관리, 사업장 경비 정리, 가족 예산 관리에도 그대로 확장할 수 있다.
✅ 정리
- 준비 도구: ChatGPT + Google Sheets + Zapier + Gmail(or Notion)
- 핵심 기능: 이메일 자동 인식 → 지출 기록 → 월간 리포트 자동 전송
- 명령어: 데이터 추출 / 소비 요약 / 예산 제안 / 절약 팁
- 응용: 프리랜서 수입 관리, 세금 공제 분류, 가족 재무 리포트
💬 다음 편 예고
[AI 실전 매뉴얼 프로젝트 #4] – AI로 이메일 자동 응답 + 요약 시스템 구축하기
“이메일 정리, 응답, 스팸 필터링까지 한 번에 자동화하는 방법”